2019版點我

這篇辦卡心得針對的是非大戶,想從生活必要開銷中省些小錢的朋友

一、辦卡前準備

除了爬文看網友推薦外,雙證件及財力證明也是一定要先準備的,除了有些能線上送件的信用卡,先印好個十份絕對不算多XD

個人推薦首先先記帳,或對生活中的支出有概念,套句最近很流行的"信用卡理財",先了解自己的日常花費分配比例以免辦了卡卻馬上剪卡

二、分析消費分配

推薦最簡單的分成食衣住行育樂、保險及其他,其中再大概找出較常在哪些場所消費

※無腦刷系列: 玉山Pi拍錢包2.5%P幣、中信Line pay2%line points、渣打現金回饋1.88%、台新gogo1.5%、王道簽帳金融1.5%、匯豐現金回饋1.22%、元大鑽金三兄弟1.2%

※四大網購卡: 國泰koko5%、玉山iCash5%(5筆699)、兆豐e秒刷4%、台新gogo3.5%

※JCB悠遊聯名卡10%每月1號需要大搶特搶,一人不限張數(只要能搶到),自動加值回饋10%單月最多100元

1. 食-10000元/月約可以省300元/月

早餐: 可以是便利商店、早餐店或是速食店等等
如果是便利商店為主,可以參考之前分享的整理,首選一定是JCB悠遊聯名卡10%,再來可以選擇國泰koko5%,不管是icash、刷卡或是綁街口都好用
早餐店當然還是以現金為主,或是可以找找有行動支付的小店
速食店可以找有些有特殊優惠的信用卡,如台新遠傳friDay聯名卡在麥當勞可以有2%回饋,匯豐現金回饋也有1.22%回饋,其他多數信用卡都是排除麥當勞回饋的,另外有些銀行會有MOS早餐的兌換或是活動

午餐、晚餐: 這裡直接分成現金、信用卡、行動支付、電子票證
信用卡主要就是無腦刷系列,另外樂天信用卡的餐廳3%,折扣不少的各百貨公司聯名卡,這部分可能就需因地制宜
行動支付目前還是以街口及LINE PAY較大方,所以還是推薦四大網購卡,使用其他行動支付工具可以先照回饋多寡的順序查看看
電子票證只能說還是JCB悠遊聯名卡10%的天下

食材如果去全聯可以看這篇Honestbee可以使用兆豐e秒刷4%,頂好除了有特別回饋時,其他時段還是偏貴

2. 衣-1000元/月約可以省20元/月

衣服的話個人花費不多,通常還是服飾店本身的優惠>信用卡優惠,還是以無腦刷系列為主,另外推薦一張玉山統一時代聯名卡,GAP、UNIQLO每月13日可以滿千送百折價券,剪頭髮可以找gomaji使用四大網購卡或是100快剪XD

3. 住-13000元/月(含房租、水電網路電信、家具等)約可以省100元/月

房租是省不了的QQ水電網路電信等粉專有整理,家具就是要看哪裡消費了

4. 行-1500元/月約可以省100元/月

大眾交通: 因為上班沒空搶JCB悠遊卡10%,我都是用華南happycash愛戀紅8%,另外第一銀行綠活卡捷運/高鐵/台鐵5%,台鐵高鐵也可以使用四大網購卡線上或APP訂票,uber則是兆豐e秒刷4%最划算,雙北也可以選1280月票XD

加油: 玉山etag中油直營加油站5%,另外可以比較信用卡分別與各加油站合作優惠

市區停車: 還是高階卡(無限、世界)或是百貨公司聯名卡的天下,其他則以紅利點數折抵或前月消費滿XX元為主,Money101的整理

5. 育-1000元/月約可以省20元/月

基本上就是投資自己,如買書、上課或健身房等,這部分也是需要看實體或是網路通路,小孩學費因每年優惠不同就不特別列出

6. 樂-7500元/月約可以省200元/月

這部分以電影、嗜好、國內旅遊、國外旅遊、人情交際為主

電影: 除了比較特別的凱基魔fun以前期帳單分級外(適合固定看電影的人),其他銀行6折起,大部分需要同卡號XXX元以上實體簽單,卡優這篇整理不錯

嗜好: 個人嗜好是蒐集steam遊戲,可以使用兆豐e秒刷4%(paypal)跟台新gogo3.5%,如果是小額剛好可以解年費任務

國內旅遊: 民宿還是以現金交易為主,旅館飯店可以使用訂房網團購網+四大網購卡,或是有些信用卡有額外優惠,不過這部分以高階卡(無限、世界)為主

國外旅遊: 現在沒有2.2%以上都不敢說話了,機票或團費還是以附加優惠為主,如機場接送、停車、保險、貴賓室等,國外回饋多寡如下(不列高階卡及額外條件,手續費需1.5%),上海簡單3%(日韓)、陽信曜晶2.5%、華南享利樂活2.5%、台新商務雙幣2.5%、星展豐利2.5%、王道簽帳金融2.3%、匯豐現金回饋2.22%、元大鑽金三兄弟2.2%、元大Wi-Ho2.2%、元大樂遊2.2%,元大滿3萬送wifi五天還是有吸引人的地方,就算五天wifi算600元,回饋率就再+2%(600/30000),日本旅遊推薦元大鑽金JCB一卡通消費+樂天JCB的店家優惠

人情交際: 紅白包及送禮請客等,基本上不太有回饋XD

7. 保險-1500元/月約可以省30元/月

須注意有沒有排除保險,擔心無回饋可再跟客服確認,回饋多寡如下, 玉山Pi拍錢包2.5%P幣、中信Line pay2%line points、渣打現金回饋1.88%、中信寰遊美運1.68%、台新gogo1.5%、王道簽帳金融1.5%、華南享利樂活1.3%、匯豐現金回饋1.22%,另外可以選擇保費納入年費刷滿額計算的高階卡(無限、世界)

8. 其他-500元/月約可以省10元/月

醫療費用及無法納入上面7項的消費,醫院部分需注意醫指付及某些醫院刷卡是被排除回饋的

 

如果有小寶寶的話依然可以分配在上面選項,只是金額會上升

孝親費及貸款已排除

三、總結

記帳除了分析消費,也可以控制預算,上面可得每月消費約為36000元,回饋約為780元,如果超過預算可以注意多花了什麼,每月收入-36000元後則是可以儲蓄或投資的部分

辦卡除了為了首刷禮外,還是需要評估是否適合,不然跟賣個資沒什麼差別,最後提醒一下"適合大部分人的卡不見得適合你,反之亦然"

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